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Blanqueo de Capitales, Necesidad del Cumplimiento
Las regulaciones internacionales con motivo de las medidas sobre lavado de dinero y financiamiento de terrorismo (AML, por sus siglas en inglés), han hecho crecer la lista tanto de obligaciones como de instituciones financieras obligadas.
La regulación se ha concentrado en exigencias sobre sustancia económica, beneficiarios finales y transparencia corporativa en general. Últimamente, se ha agregado la preocupación sobre la economía digital y sobre los cripto activos, complicando aún más la maraña de exigencias a empresas, bancos y diferentes prestadores de servicios financieros. Actualmente los sujetos obligados incluyen también abogados, contadores, comerciantes de obras de arte y proveedores de pagos externos.
Un buen número de bancos e instituciones han sido sancionados en los últimos dos años por faltas de cumplimiento en materia AML. Realmente, existe un conjunto de legislaciones aprobadas y de controles sólidos implementados, a lo largo y ancho del mundo.
La mirada de los reguladores se dirige ahora al dinero digital y cripto activos, donde hay menos regulación y más desafíos. Desde el año pasado se vienen manejando fraudes y conspiraciones relacionados con los activos digitales.
El Grupo de Acción Financiera (GAFI) publicó una guía sobre los requisitos AML para activos virtuales y proveedores de servicios de activos virtuales, incluyendo las monedas estables, las transacciones entre pares, los tokens no fungibles (NFT) y las finanzas descentralizadas; esto es, los recursos basados en tecnología de bloques enlazados distribuidos en redes de computadoras (blockchain).
Actualizaciones recientes
En Nueva Zelanda, el gobierno ha anunciado planes para introducir legislación a finales del presente año para un registro público de beneficiarios finales, que permitiría a las empresas nacionales saber con quién están realizando transacciones.
A partir del presente mes de julio, Islas Caimán, requiere que los proveedores de servicios de activos virtuales, comuniquen al regulador los datos de identificación de los originadores y beneficiarios de transferencias cablegráficas nacionales y offshore. Varios otros países han introducido el mismo requisito recomendado por el GAFI, y continuarán haciéndolo a lo largo de 2022. El GAFI ha confirmado que esta regla también debería aplicarse a los proveedores de intercambio de cripto activos y a los proveedores de carteras de custodia.
Inclusive los cambios de modalidades de trabajo derivados de los cierres y limitaciones causados por la pandemia, están siendo discutidos por los reguladores y seguramente generarán nuevas actualizaciones en las exigencias de cumplimiento.
Las corporaciones y los profesionales involucrados en servicios financieros deben trabajar basándose en programas de cumplimiento AML actualizados. Se trata de cumplir con expectativas de autoridades de todo el mundo, con legislaciones de multitud de jurisdicciones.
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